有些话，不吐不快
原创 关哥 关哥说险 昨天
答应了大家写几款癌症特药险的测评，资料都整理得差不多了，还剩点细节在确认。
但是有些话，我想单独拿出来先说一下：
1、
上周和理赔部门的老师当面聊了一下午，get了不少案例，还有理赔实际操作中的一些细节。
其中有一个信息引起了我的注意：
在实际理赔中，百万医疗险对癌症特药的外购，理赔越来越收紧了。
新的平安e生保2020版甚至已经把外购药明确加入免责条款。
而目前含外购药的百万医疗险，保证续保期过了之后还会不会继续承担这部分费用，也不得而知。
无他，就是太贵了。
所以才会有癌症特药险这类产品出现作为补充。
但是这种补充，也是有限补充。对年龄、保障额度、药品种类、用药期限、续保，都有各自的限制。
可以这么说，无论我们怎样去挑选医疗险、去用各种产品打补丁，都可能会出现「有些花费，没有人能报销，只能自己承担」的情况。
如果这时候，我有重疾险赔给我的30万、50万，甚至100万，会不会好很多？
2、
昨天第n次接受中央广播电台经济之声栏目的访谈，和编导冯雅老师聊了一下北京京惠保，以及关于各地惠民保的一些问题。
冯老师和我都觉得其中最重要的一个问题，是惠民保这么便宜、门槛又这么低，看起来那么美好，到底能不能取代商业百万医疗险呢？
一个看起来性价比最高的选择，是不是一定就是最正确的选择呢？
3、
最近有些后台留言，真的让我特别难受。
有人直截了当地问我，
-关哥，现在性价比最高的重疾是哪个？
还有人问，
-我想把定心丸换成好医保，你说行不行？
-为什么？
-因为便宜。
-那你知道两个产品的保障区别在哪里吗？
-那我再看看吧
每到这种时候，我就会觉得自己特别失败，十几年的经验，写了大几十万字，很多道理和细节，掰开了揉碎了地讲，还是有那么多人，有那么多的认知空白。
我写公众号的初心是「解决信息不对称」，现在看来，做得还是不够好。
别无他法，唯有继续努力吧，浸润一个是一个。
但是，换一个角度， 大众对保险的误解和偏见，真的完全是保险业的责任吗？
这世界上有一种东西，叫做主观能动性，叫做解决问题的能力和意愿，它影响的不仅仅是对保险的认知，也影响着我们每个人的人生。
4、
关嫂前同事曾经给他讲过一个真实案例。是这位同事的同学，25岁那年得了白血病，需要骨髓移植，但是一直也没有配型成功。
但是，这位女同学有一个巨有钱的爹，两年之内，砸了700万，把女儿的免疫系统整个摧毁，之后重建。重建之后连血型都变了。
女同学在无菌病房里住了整整一年。
而且，之后抗排异药物+康复+营养，在医学技术没有重大突破的前提下，每年要200万，终身。
饶是我们俩都在保险行业呆了十几年，听过见过的案例数不胜数，听了这些数字，也忍不住咂舌。
不禁想起《我不是药神》里那句话，「这世上只有一种病，穷病」。
5、
前几天和一位保险专业研究生小姐姐聊天，聊了很多底层的概念。比如学习保险原理，第一课一定是风险原理，而风险有一个重要特点：
风险只能被降低或转移，不能被完全消除。
保险，只能降低我们的财务风险，但不能彻底消灭风险。
就好像一艘游轮，有救生圈和救生筏，遇到风浪，活下来的几率高一些。
但能保证一定活下来吗？不能。
那还要不要救生圈呢？
你觉得呢？
【私货时间】
今晚有感而发，略显沉重，大家海涵。
准备了一份小礼物，是话剧《戏台》的周边明信片，一套15张。刚看的，在现场买的，还热乎着。希望送给喜欢这部话剧的人。
《戏台》由陈佩斯、杨立新领衔主演，这两位就不用我介绍了吧。
在今天的留言里选一位，在下篇文章中公布。
很晚了，愿大家睡个好觉。
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