最近新上线一个百万医疗险，叫医享无忧惠享版。先澄清下，这个产品和保证20年续保的e享护-医享无忧 没有任何关系。
惠享版的承保公司是瑞华健康，e享护的承保公司则是太平洋健康。它俩只是名字有几分雷同而已，大家不要混淆了哈。
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上图可以看出，医享无忧惠享版是一款保证5年续保的百万医疗。
可能有些读者朋友会感到疑惑：现在保证续保的医疗险最长都到20年了，这个才5年，有什么特别的地方吗？
那它「特别之处」可太多了图片，接下来咱们娓娓道来。
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一、投保条件宽松
医享无忧惠享版的投保条件宽松主要体现在两点上：
1.投保年龄广
该产品分成个人版与家庭版两个版本。
个人版的最高投保年龄可至69岁，如果投保人数≥2个人，可选择投保家庭版，家庭版的最高投保年龄是80岁。
市面上比较常见的百万医疗的最高投保年龄一般是60岁。60岁以上也有产品可以选择，但产品极少，而且通常都没有保证续保的承诺。
所以医享无忧惠享版的这个投保年龄真的是能让人眼前一亮，给高龄人群本不宽泛的选择里又多增加了一个还不错的选择。
2.承保职业广
医享无忧惠享版的承保职业是1~6类。
百万医疗险对被保人的职业限制一直都还挺严格的，大部分产品都要求是1~4类的职业。
因为百万医疗的保险责任是对住院产生的花销进行报销，并没有意外或者疾病的限制。高危工种在工作期间发生意外的概率更高，所以承保的职业范围一直比较窄。
但医享无忧惠享版把承保职业给放宽了，这样货车司机、远洋船员、刑警、消防员等5~6类职业的人员也可以投保了。
二、保险责任优
1.保证5年续保
除了医保这种有国家福利性质的医疗险是终身续保的，商业医疗险普遍是1年期的。
如果条款中没有保证续保的约定，停售或者身体状况发生变化，都可能导致无法续保，极不稳定。
所以我们之前一直强调医疗险续保的重要性，自从保证20年续保的医享无忧上线后，也一直在安利这个产品。医享无忧，反正我们都买了
当然，与保证20年续保的产品相比，医享无忧惠享版的续保条件不算优势，但与不能保证续保的产品相比，这就是个很大的亮点了。
在保证续保的5年内，哪怕产品停售或者健康情况发生变化，也不会影响续保。
2. 免赔额递减
医享无忧惠享版首年的免赔额是1万元。
如第一年没有发生赔付，第2年的免赔额会递减1000元，若第二年依旧没有发生赔付，第3年的免赔额会再递减1000元，以此类推，保证续保的5年时间内，免赔额最多可以递减4000元。
免赔额递减的设定无形中会降低一些理赔门槛。
3.重大疾病可豁免保险费
重疾险有豁免责任不稀奇，但医疗险有豁免还是蛮罕见的。
医享无忧惠享版的豁免责任指的是，如果发生条款里110种重症中的任一种，那么在保证续保的区间内，剩余年度的保费就无需缴纳了，但还是正常续保，正常履行其余的保险责任。
比如张三投保该产品，续保到第2年的时候，因为肝癌住院了。肝癌属于重症，除了给他报销住院期间的开销以外，张三后面3年的保费也就不用交了，但是合同还是正常续保的。
医疗险的保费不高，理论上，哪怕不豁免也不会影响到经济，但人总有一种「占便宜」的心理，如果可以豁免，那还是不用交保费最轻松。
4.质子重离子责任和癌症院外药责任
质子重离子治疗是目前比较先进的抗癌手段，对肿瘤细胞产生强大杀灭效应的同时对正常组织的损伤也较小，既可以杀灭肿瘤又没有明显的副作用。
这一块技术比较成熟且知名的医院就是上海质子重离子医院，与高治愈率成正比的是它那昂贵的费用，一个疗程差不多需要27万左右。
医享无忧惠享版的基础责任就涵盖了在上海质子重离子医院的报销责任，且报销比例为100%。
除此之外，它还有一项针对癌症院外药的可选责任。
这里再次解释下癌症院外药的概念：因为「药占比」的规定，现在每家医院引进的药品名录都是有限的，很多药物在医院的药房是拿不到的，尤其是一些癌症靶向药。
如果需要这些药物的话，是需要医生给我们开药方，我们再去外面的药房买。这种就是属于院外药的范畴，这部分的开销在我们的医疗账单上是体现不了的，因为不属于医院内的开销，所以需要能报销癌症院外药的医疗险，才能够报销这部分的开销。
如果真的需要用到癌症靶向药，费用还是不菲的，一个疗程差不多5到30万不等。如果刚好涉及到癌症院外药，医疗险又不能报的话，自己的损失还是比较大的，所以现在投保医疗险尽量带这个责任。
医享无忧惠享版把这项作为可选责任，但它非常重要，如果投保，还是建议加上这项责任的。
5.健康管理服务实用
健康管理服务大家应该都不陌生，是保险公司在保单责任以外，额外提供的一种增值服务，最常见的就是重疾就医绿色通道，比如安排专家手术、住院之类的。
医享无忧惠享版除了提供重疾绿通、住院垫付、靶向药基因检测、癌症药品协助购买和配送服务这些常见的服务以外，还可以提供住院护工及院后康护服务。
虽说五年保证续保期内，护工服务仅限 1 次，服务天数也不算多（因一般疾病或意外住院最长服务 3 天，因确诊重大疾病住院最长服务 5 天）但还是不能否认这项服务的实用性。
毕竟现在护工价格不菲，一天200都算便宜的了。且真的很难找到专业靠谱的护工。哪怕只有三五天，也能帮忙应个急，还能节省近千元的护工费。
三、费用更优惠
1.惠民保用户保费更低
这款产品本身的定价就偏低，如果以「惠民保」身份投保，基础责任那一块的保费还能再低20%，对于投保过惠民保的消费者来说，可谓是十分优惠了。
不过理赔的时候也需要先通过惠民保进行报销，不然医享无忧惠享版的报销比例会降为90%。
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PS：这里的惠民保指的是城市定制型商业医疗保险，如上海的沪惠保、成都的惠蓉保、安徽的皖惠保、杭州的西湖益联保等。
2.家庭版有费用折扣
如果投保人数≥2个人，且投被保之间是爱人、父母、子女的关系，那就不要选择个人版投保了，更建议选择家庭版。
2个人投保家庭版，可以省5%的保费，3个人及以上投保家庭版可省10%的保费。
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适合人群
医享无忧惠享版确实很好，但它的好是有局限性的。
更适合两类人：
高龄人群
高危职业
对于60岁以上和从事高危职业的人群来说，基本没有保证续保的产品可选，这种情况下，医享无忧惠享版的优势就很明显，加上它的保险责任也不错，并没有明显的不足，所以会是个好选择。
如果你的情况可以选择保证20年续保的医享无忧，肯定还是20年续保更有吸引力。
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熟悉咱们号的老读者应该知道，我们一直「偏爱」那种或核保宽松或投保限制少的产品，每次这种产品一出来，就一定会分享给大家。
因为浸淫保险业多年的我们深知，大部分产品都大差不差，产品有多好反而没想象中那么重要，买不买得上才最重要。尤其对于年纪偏大，职业高危，健康异常比较多这些更需要保障的群体。
每次看到一些产品PK似的一个接一个出，就忍不住叹气：产品的内卷可以有，但咱能不能换个角度呢，也能让这些最需要保障的群体不再「裸奔」呗。
所以我喜欢医享无忧惠享版，因为它释放了一种希望，一种能体现保险最大善意的希望。但愿这种产品越来越多。
如需测算保费，请戳下方小卡片，有问题也欢迎各位留言。
