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产品回顾 | 守卫者1号

作者：来源：热度：153859 时间：2022-01-17 06:17:43

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守卫者1号是一款多次赔付重疾险，一经问世，就成为热门“选手”，原因就在于它的保障责任相对全面且合理；保费价格对标竞品，整体便宜。

今天，我们就来回顾这款，深受大家喜爱的多次赔付重疾险——守卫者1号。

本期内容提要：

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一、保障责任

守卫者1号在售时间其实不长，但却是百年人寿很有代表性的一款多次赔付重疾险。因为产品责任扎实，保障全面，对得起保费每一分钱。

产品责任概览：

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1、重疾保障

守卫者1号重疾险，保障100种重大疾病，共分为五组，每组最多赔付1次，最多赔付5次。

具体疾病分组如下：
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守卫者1号虽然是分组重疾，但它分组还是十分合理的。

癌症单独分组，变相扩展了其他重疾保障范围。

相比竞品的四分组，守卫者1号多出一组，且赔付次数也多了一次。

虽然赔付5次没有多大意义，毕竟谁也不会那么倒霉，但分组多的优势在于赔付机率扩大，再加上癌症单独分组，好像就多了一个单独的防癌险。

一份保单，两份保障，想想这保费花的都值。

在重疾保障中，有几点需要注意：

a、两次重疾确诊日要大于180天，才能申请理赔；
b、第一次重疾理赔后，保单现金价值立刻降为0；身故、轻症责任后续也不能再理赔；
c、如果同一时间，如果确诊多项重大疾病，也只理赔一次。

2、轻症保障

守卫者1号，保障50种轻症，疾病不分组，最多赔付3次，且每次赔付保额递增，赔付比例，第一次35%，第二次40%，第三次45%。

具体保障疾病如下：

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守卫者1号的轻症在当时可称得上是最强轻症。

因为它的轻症疾病不分组，而且下次赔付还没有时间间隔。

另外，它的轻症保额逐次递增5%，看起来也很有诱惑力，最高赔付总额立刻比同类产品高出一截。

但从赔付率角度来看，第三次的赔付可能性不大，实用性稍弱些。

另外，如果首先确诊轻症疾病，重疾或是身故责任都不会受影响，而且还能豁免后续保费。

3、身故保障

守卫者1号的身故保障分为两个阶段。18周岁前返还已交保费；18周岁后赔付基本保额。

但与同类产品一样，守卫者1号的重疾保障与身故保障也是二者赔其一。

如果已经赔偿过重疾责任，那么身故时，就没有身故保障。如果平平安安过一生，身故后，受益人还有保额可以拿。

所以，买了守卫者1号终身方案，就相当于买了一款“必赔”的产品，怎么都不会吃亏。

4、豁免保障

守卫者1号被、投保人均含豁免责任。被保人有轻症、重症豁免，患病赔付后，免交后续保费，而且还能继续享有保障。

投保人也可附加豁免责任，轻症、中症、重症、全残、身故，各种情形都包含在内，责任相当的全面。

二、投保规则
守卫者1号的投保规则简单明了。
承保年龄为28天至55周岁，年龄越大，保障额度越低。
保障期限70岁或终身可选，首推终身方案，毕竟只保到70岁，时间有些过短。
缴费方案灵活，大部分选择20年或30年的居多。
等待期90天，犹豫期15天。
守卫者1号的职业范围较广，1-6类职业人群都在承保范围内。
三、保障优化方向

1、可优化多次不分组重疾
守卫者1号的重疾分组还算合理，虽癌症单独分组，但其他高发疾病还是无法平均到不同分组里。如果想要每种疾病理赔的概率均衡，还是需要补充一份多次不分组重疾险。

从保障深度来看，不分组多次重疾目前最为全面，但如果重疾保额不足30万、未到50万，且预算有限，可以先通过加单次重疾提高保额，进行合理搭配。

2、优化中、轻症保障
守卫者1号的轻症相对来说比较成熟，但中症保障尚有不足。待后续新品重疾上线，可补充一份含有中症责任的重疾险即可。

继守卫者1号后，近两年的重疾市场中，又出现了很多具有后发优势的产品。但是，从整个市场的角度来看，守卫者1号即使放到现在，也仍然非常具有竞争力。

另外，守卫者1号本身就具有旧定义重疾的自身优势，所以，即使有新的产品，具备一些其他的优势，也不建议贸然退掉守卫者1号重新买。尽量在保留产品的基础上升级优化。

3、70岁方案，需补充终身产品
多次赔付重疾险，推荐选择终身方案，但有人因为囊中羞涩，又不想错过守卫者1号这样的产品，选择了70岁方案，毕竟聊胜于无。

但从生命周期风险覆盖的角度来看，只到70岁的重疾保障，有些不完整，日后更建议再补充一份终身多次赔付重疾，使重疾保障覆盖更全面，时间更长。

产品小结
守卫者1号，之所以受到大家的欢迎，原因主要是：1、保障责任全面合理；2、价格便宜。

二者优势满足其一很容易，但二者兼备，实则困难。责任全面的，价格偏贵；价格便宜的，保障又不如其全面。所以买到守卫者1号的，就算是赚到了。

在当时的市场环境下，守卫者1号很有竞争力，并且早买早保障。先买了守卫者1号作为保底，就算现在无心仪重疾可买，也不再担心。等新的重疾险全面上线后，再选择一款性价比高的重疾，作为补充即可。

好了，关于守卫者1号多次赔付重疾先介绍到这里。守卫者1号同样是百年人寿推出的产品，后面有针对百年人寿保险公司的相关介绍及保全问题等处理方式，大家记得关注哦！

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